Revolut ou N26 : Les cartes bancaires Multi devises sans frais pour les voyageurs

Lorsqu'on part en vacances dans un pays situé en dehors de la zone euros, on se pose assez rapidement la question sur les différents moyens de paiements qui pourront nous permettre d'éviter au maximum les frais bancaires exorbitants appliqués sur tous retraits et paiements effectués avec nos cartes bancaires classiques à l'étranger

Ces dernières années,  les néo banques ont radicalement bouleversé les habitudes des voyageurs, elles promettent de nouveaux moyens de paiement n’engendrant aucun frais ni commissions bancaire lors des séjours dans les pays avec de devises étrangères

A ce titre, je me suis renseignée sur les cartes bancaires des Neo banques Revolut et N26 qui promettent des paiements à l’étranger sans frais ni commissions bancaires dans n’importe quelle devises.

Par définition, une néo banque est une banque mobile, entièrement numérique ( 100% en ligne ) qui propose un compte courant associé à une carte bancaire bien réelle ; il n'y a donc pas d'agence de proximité ; tout se fait sur internet via un ordinateur ou un smartphone par l’intermédiaire d’une application mobile.

A propos de la banque N26

Fondée en 2013 en Allemagne, N26 est une des premières banques mobiles en ligne à réunir aujourd'hui plus de 1,5 millions utilisateurs répartis dans une  vingtaine de pays en Europe :  en Irlande, en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne, en Autriche, en Belgique , au Royaume-Uni... elle envisage même de s’implanter bientôt aux États-Unis 

Pour ceux qui craignent les banques en ligne, rassurez-vous, depuis 2016, la néo banque N26 possède une licence bancaire validée par Mario Draghi, président de la Banque Centrale Européenne, donc aucun risque pour vous, même en cas de banqueroute, vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 €.

Ce que propose la banque N26

N26 propose l'ouverture d'un compte courant en ligne auquel sera automatiquement associé une carte bancaire Mastercard à débit immédiat , il y'a actuellement cinq cartes  bancaires  différentes , chacune proposant des services plus ou moins élaborés .. ici je vais juste vous présenter les deux premières cartes bancaires N26 qui à mon humble avis sont les mieux adaptées pour les voyageurs comme nous  

  •  La carte N26 Standard : Totalement gratuite qui permet les retraits d’argent aux distributeurs automatiques de billets MasterCard et les paiements dans n'importe quelle devise étrangère dans le monde entier sans aucun frais bancaire auprès des commerçants et  restaurateurs ou autres points de vente affichant le logo Mastercard®  si ce n'est que le taux de change réel Mastercard qui sera appliqué sur chaque transaction au jour le jour  ( les frais de traitement de compte bancaire associé à cette carte s'élèvent à 0 € /mois )
     
  • La N26 You  : Propose quand à elle, en plus des services de la carte N26 Standard, la possibilité de choisir la couleur de sa carte, une assurance voyage à l’étranger, une indemnisation pour les retards de vol de plus de 4 heures, pour les retards et pertes de bagage, une assurance annulation ou interruption de voyage , des retraits d’espèces en devises étrangères sans commission de façon illimitée, les frais de traitement de compte bancaire associé à cette carte sont de 9,90 € / mois

C'est deux cartes offrent déjà une belle opportunité pour les voyageurs désireux de limiter les frais et commissions bancaires à l'étranger , si vous êtes un voyageur occasionnel, prenez une Carte N26 Standard , si vous êtes plutôt un voyageur régulier preferez la N26 You celle-ci couvrira en plus vos frais de santé grâce à l'assurance Allianz incluse.

Comment ouvrir un compte N26 ?

C'est extrêmement facile, tout se fait en presque 8 minutes via un smartphone ou un ordinateur

Il n'y a pas de conditions de revenus ni de dépôts, il suffit d'être majeur et de résider dans l'un des 22 pays où opère la banque N26 et bien entendue avoir une carte nationale d'identité valide ou un passeport valide
Si vous vous sentez prêt à être un utilisateur digital de la banque mobile , il ne vous reste plus qu' à ouvrir un compte chez N26 Bank

A propos de la banque Revolut

Fondée en 2015, Revolut  est une néobanques basée à Londres qui revendique aujourd'hui  plus de  2 millions d'utilisateurs  issuent de plusieurs pays dans le monde.
Grâce à la licence bancaire obtenu par Revolut en 2018 auprès des autorités européennes, vos dépots sont protégés jusqu'à concurrence de 100 000 € dans le cadre du programme européen de garantie des dépôts (EDIS). 

Ce que propose Revolut

Revolut  propose l'ouverture gratuite d' un compte courant avec une  carte bancaire et un IBAN européen ou britannique sans condition de revenus ni de dépot; il existe également plusieurs cartes  bancaires  Revolut  mais comme pour la banque N26,  je vais vous présenter les deux premières cartes bancaires Revolut  qui  sont les mieux adaptées pour les voyageurs .

  • La Revolut Standard : Une carte totalement gratuite ( frais de livraison en sus ) qui permet les paiements dans plus de 150 devises étrangère dans le monde entier sans aucun frais bancaire auprès des commerçants et restaurateurs ou autres points de vente affichant le logo Mastercard® ou Visa( au taux de change interbancaire réel) , les retraits sont gratuits dans les guichets automatiques du monde entier dans la limite de 200 EUR par mois et un relevé d'identité bancaire de type  Euro gratuit (IBAN), les frais de traitement de compte bancaire associé à cette carte s'élèvent à 0 € /mois.
     
  • La Revolut Premium  : Propose quant à elle, en plus des services de la carte Revolut Standard, une assurance voyage globale à l’étranger, une assurance bagages et/ou vols retardés, des retraits d’espèces en devises étrangères sans frais dans la limite de 400€ par mois, la livraison gratuite de la carte et le support clientèle disponible 24h / 24, 7j / 7 , pour ces services supplémentaires, les frais de traitement de compte bancaire associé à cette carte sont de 7,99 € / mois 


C'est deux cartes offrent également l'assurance de limiter les frais et commissions bancaires à l’étranger, si vous êtes un voyageur occasionnel, prenez une Carte Revolut Standard , si vous êtes plutôt un voyageur régulier préférez la Revolut Premium, car celle-ci couvrira en plus vos frais de santé grâce à une assurance voyage globale incluse.

Revolut permet aussi d'envoyer des virements internationaux gratuits dans 25 devises en utilisant le taux de change réel, ce qui vous permet d'économiser de l'argent sur chaque transaction. Vous pouvez dépenser à l'étranger gratuitement dans plus de 150 devises avec une carte sans contact MasterCard ou Visa.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Revolut permet d'ouvrir un compte en ligne en quelque secondes à l'aide d'un smartphone, une pièce d'identité européenne.ou un passeport valide; il suffit de télécharger l'application Mobile Revolut  et de se laisser guider; vous recevez ensuite un compte courant gratuit au Royaume-Uni et un compte avec un IBAN Euro gratuit.

Comparatif des offres N26 et Revolut

Caractéristiques N26 Standard N26 You Revolut Standard Revolut Premium
Ouverture de compte Gratuit sans conditions de revenus ni de dépôts Gratuit sans conditions de revenus ni de dépôts Gratuit sans conditions de revenus ni de dépôts Gratuit sans conditions de revenus ni de dépôts
Frais de tenue de compte 0€ 9.90€ par mois 0€ 7.99€ par mois
Paiements en devises étrangères Sans frais dans toutes les devises Sans frais dans toutes les devises Sans frais dans toutes les devises Sans frais dans toutes les devises
Paiements en Euros Gratuits Gratuits Gratuit Gratuit
Plafonds de paiement Jusqu'à 5 000 € / jour en magasin et en ligne Jusqu'à 5 000 € / jour en magasin et en ligne Jusqu'à 5 000 € / jour en magasin et en ligne Jusqu'à 5 000 € / jour en magasin et en ligne
Retraits en zone euros 5 retraits gratuits par mois en euros ( 2€ de frais sur chaque retrait après le 5ème ) 5 retraits gratuits par mois en euros ( 2€ de frais sur chaque retrait après le 5ème ) Gratuit jusqu'à €200 par mois (2% par retrait au delà ) Gratuit jusqu'à €400 par mois (2% par retrait au delà )
Retraits hors zone euros Commission de 1,7 % du montant total Gratuit Gratuit jusqu'à €200 par mois (2% par retrait au delà ) Gratuit jusqu'à €400 par mois (2% par retrait au delà )
Plafonds de retraits Jusqu'à 2 500 € / jour Jusqu'à 2 500 € / jour Jusqu'à 5 000 € / jour Jusqu'à 5 000 € / jour
Réception et émission d’un virement Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Dépôt de chèques Pas de possibilité de dépôt de chèques Pas de possibilité de dépôt de chèques Pas de possibilité de dépôt de chèques Pas de possibilité de dépôt de chèques
Dépôt d'espèces Pas de possibilité de dépôt d'espèces Pas de possibilité de dépôt d'espèces Pas de possibilité de dépôt d'espèces Pas de possibilité de dépôt d'espèces
Découvert bancaire Découvert non autorisé Découvert non autorisé Découvert non autorisé Découvert non autorisé
Assurance maladie à l’étranger Non inclus Assurances Allianz Inclus Non inclus Assurance voyage inclus
Assurance Voyage Non inclus Retards de vol, perte de bagages, annulation ou interruption de voyage, assurance location de véhicule Non inclus Compensation bagages retardés et vols retardés

Quels sont les avantages ?

Les cartes bancaires Revolut ou  N26 sont protégées par une puce et un code PIN confidentiel que vous pouvez choisir de modifier à tout moment , elles peuvent être utilisées partout dans le monde où les cartes Mastercard / Visa sont acceptées : soit  plus de 2 millions de distributeurs automatiques et plus de 35 millions point de ventes dans le monde affichant le logo Mastercard/Visa

  • L'ouverture du compte est sans conditions de revenus ni de dépôts
  • La carte bancaire N26 Mastercard vous est offerte et transmise gratuitement chez vous à domicile
  • Il y'a pas de frais bancaire sur tous les paiements en magasin et en ligne quelque soit la devise partout dans le monde , mais uniquement le taux de change réel Mastercard entre la devise locale ( la livre sterling pour Londres )  et l'Euros, taux de change que vous pouvez vérifier au jour le jour sur le convertisseur de devises Mastercard.
  • Via les applications Revolut ou N26,  les notifications vous parviennent en temps réel , ainsi vous êtes toujours informé de ce qui se passe sur votre compte, vos dépenses s’affichent en temps réel cela permet de maîtriser votre budget en fixant vos plafonds de dépenses par exemple .
  • Vous pouvez tranquillement déposer votre argent chez N26 ou Revolut, la banque N26 est  membre de l'institution de compensation des banques allemandes, ce comité garantie vos dépôts , ce qui implique qu'en cas d'insolvabilité de la banque, vous serez remboursés jusqu'à hauteur de 100.000 € , Chez Revolut vos dépots sont également protégés jusqu'à concurrence de 100 000 € dans le cadre du programme européen de la garantie des dépôts (EDIS). 


Avec les cartes Bancaires Multi-devises Revolut et N26, pas besoin de se soucier de la devise de votre destination avant le départ ,  on alimente le compte en Euros  par virement bancaire classique et une fois sur place on se sert de sa carte multi-devises  pour effectuer les paiement en devises locale 

La législation sur les comptes bancaires à l'étranger

Nous avons vu plus haut que contrairement à Revolut qui propose un compte bancaire associé à un IBAN de type Euro soit Français si vous le souhaitez, N26 est une banque Allemande qui ne propose qu'un seul type d'IBAN, ce qui implique que le relevé d'identité bancaire  (RIB  ou  IBAN ) associé à votre compte N26 sera également et uniquement un RIB de type Allemand

Même si l'Allemagne est un pays membre de l'union européenne , cela reste un pays étranger aux regards de la loi française et tout compte bancaire détenu dans un pays étranger doit faire l'objet d'une déclaration auprès de l'administration fiscale Française

Cette démarche de déclaration de compte est obligatoire même s'il s'agit d'un simple compte de dépôt  cela n'aura aucune incidence sur vos impôts car votre compte ne sera pas taxé

Donc chaque année, il faudra envoyer à l'administration fiscale Française le formulaire de déclaration ci contre , ou si vous préférez, vous  pouvez aussi suivre la  procédure très bien expliquée sur le site du Mag N26 afin d'aider les résidents français pour déclarer leur compte N26 dans le respect de la législation française

Que faire de la carte après le voyage ?

A la fin de votre séjour à Londres , vous pouvez  soit solder votre compte, là encore sans aucun frais car il n'y a pas d'engagement si vous avez une Carte Revolut Standard  ou une Carte N26 Standard (la durée d'engagement est de 12 mois minimum si vous ouvrez un compte N26 You ou une Revolut Premium ), soit garder votre carte pour de prochaines vacances partout dans le monde , car souvenez vous les cartes Revolut et  N26  sont des cartes Mastercard ou Visa Multi devises, elles permettent des retraits et paiement dans plusieurs devises , pas uniquement en livre sterling,

Que vous soyez à Londres, à New-York , à Pékin, à Dubaï ou encore à Bali , vous pouvez continuer à utiliser votre carte N26  ou Revolut sans aucun soucis ...vous pouvez aussi le faire de retour en France ou partout ailleurs dans la zone Euros , en complément de votre CB classique ou pour des achats en ligne sur internet,  il n'y a pas de frais cachés pour compte inactif non plus , donc tant qu'à faire pourquoi ne pas conserver votre carte ?

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Date de dernière mise à jour : 14/07/2020